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Es común oír hablar de ASNEF en cuanto a relación con deudas o impagos. Si tenemos alguna factura pendiente de pagar o nos hemos retrasado en el pago del mismo, probablemente nuestro nombre figure en un fichero de morosos.

Normalmente no solemos brindarle la importancia necesaria, pero la mayoría de empresas a la hora de formalizar cualquier contrato, consultan este fichero para ver el tipo de solvencia que tiene el usuario. De este modo, si tu nombre aparece en ASNEF, se convierte en una tarea complicada solicitar un préstamo o firmar cualquier contrato.

¿Qué es ASNEF?

Para entrar en materia, explicaremos brevemente en que se basa. ASNEF se refiere a Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Este fichero se utiliza para valorar la solvencia que tiene una persona o entidad a la hora de realizar un pago.

La idea de las personas asociadas de ASNEF es compartir la información relevante acerca de los cumplimientos de pago de los ciudadanos. Cumple con lo que obliga la Ley de Protección de Datos ya que debe haber un interés legítimo. Eso sí, debe constar únicamente información justa, real y estrictamente necesaria para que las otras empresas actúen en consecuencia.

¿Qué consecuencias nos trae estar en ASNEF?

Las consecuencias de constar en un fichero de tales características son varias. Pero el problema principal es que se nos limitan las posibilidades a la hora de adquirir un préstamo, de esta manera da igual a que entidad financiera acudamos ya que todas lo denegarán o, por otra parte, incrementarán los intereses para curarse en riesgo.

La vida cuando constamos en un fichero de morosos se nos hace cuesta arriba. Para la compra de algún bien o hasta para firmar un contrato de suministros. Todas las empresas nos pedirán explicaciones de porqué figuramos en este fichero y lo más normal es que no quieran involucrarse con usuarios que tienen deudas pendientes.

Cómo salir de ASNEF

Una de las preguntas que más se repite alguien que consta en ASNEF es si podrá salir de esta lista. Y lo cierto es que sí, si es posible salir de la lista de morosos de ASNEF. La manera más rápida de salir de este fichero de impagos es completar el pago de la deuda por la que se consta en el. Una vez hemos saldado la deuda, la empresa a la que se debía dinero debe comunicar a los responsables de ASNEF que ya no existe ningún tipo de impago y que deben retirar tus datos del fichero.

Debemos aclarar que aun después de haber pagado la deuda, podemos seguir figurando en este registro. Si se da este caso, tenemos que contactar directamente con la asociación responsable, aportando todos los documentos que justifiquen que hemos realizado el pago correspondiente y solicitar que den de baja tus datos personales del fichero.

 

PASOS A SEGUIR PARA COMPROBAR EL REGISTRO DE MOROSIDAD

  1. Comprobar si nuestro nombre consta en los registros.
  2. Según el TS (Tribunal Supremo), podemos darnos de baja de dicho registro si no mostramos conformidad.
De igual manera, se deben cumplir una serie de requisitos para que nos incluyan en alguna lista de morosos:
  • Que conste alguna deuda con Sentencia Judicial Firme o judicialmente aceptada por el cliente.
  • Que no hayan pasado más de 6 años
  • Que en el contrato se avise al cliente de la posibilidad de inclusión en las listas de morosos para casos de impagos futuros. 
  • Que el deudor haya sido avisado previamente mediante burofax.
3. Si no proceden a darnos de baja del fichero, estamos en nuestro derecho de reclamar indemnización. Puede ir entre los 5.000 y 1.000 por apunte.

Lo recomendable antes de realizar la solicitud de cualquier préstamo, es comprobar si tenemos ASNEF o BADEX.

¿Cómo comprobarlo?

Debemos enviar un e-mail, junto a nuestra fotocopia del DNI y debidamente firmado junto al modelo de carta.

DESCARGAR CARTA DE SOLICITUD

¿Dónde debo dirigirme para consultar ASNEF?

A continuación, adjuntamos los principales e-mails a los que podemos dirigirnos para verificar esta información:

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

Si no tenemos la referencia para consultar ASNEF, el proceso puede ser algo más complicado. Por eso, deberemos proceder a un proceso que puede llegar a durar hasta un mes.

Si lo preferimos, también podemos optar por llamar al número de teléfono oficial de ASNEF y consultar personalmente con algún agente y pedir que nos expliquen los hechos que nos hacen estar implicados en su compañía. Su teléfono oficial es el 917 814 400.

Como consultar ASNEF con el certificado digital

Podemos consultar si estamos en la ficha de ASNEF si somos particulares de manera gratuita y online. A través de la página oficial de podemos acceder a los trámites necesarios para consultar si constamos en algún fichero y que deudas constan.

¿Y cuanto debo esperar?

ASNEF suele contestar en pocos días, y en pocas semanas todos los demás. Por ley, su máximo de plazo para responder dicha solicitud es de un mes, y se puede solicitar tanto si somos personas físicas como empresas.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cuánto tiempo tardan en sacarte del ASNEF?

Si realizamos el pago de la deuda, la empresa tiene que hacer desaparecer nuestros datos ese mismo día. Puede alargarse el periodo debido a los tramites, pero en cuanto se haga efectivo, estarás totalmente fuera del ASNEF.

Si por lo contrario, no efectuamos el pago de la deuda la única forma de salir del ASNEF es esperar 6 años. La ley estipula que cuando ha transcurrido este plazo, ASNEF debe dar de baja de forma automática los datos del usuario.

Estoy inscrito en ASNEF y no tengo deudas, ¿Qué hago?

No sería la primera vez que algún usuario alerta de que está incluido en un fichero de ASNEF o de RAI sin tener ninguna deuda pendiente. Esto es un error grave que a la larga puede afectar a tu vida e incluso si eres autónomo a tu empresa.

Si descubres que realmente si que estás inscrito como moroso cuando no tienes ninguna deuda pendiente, tienes que ponerte en contacto con ASNEF, pedirle explicaciones a cerca de porque figuran tus datos en sus listas y solicitar la cancelación inmediata de los datos. Si no aceptan tu petición o se niegan, se puede acudir a los tribunales y pedir una indemnización por daños.

Actualmente existe una jurisprudencia del TS en cuanto a este tema, así que hay muchas posibilidades de que reconozcan tu derecho y te compensen económicamente. Además, deben borrar inmediatamente todos tus datos personales que constan en ASNEF.


En TuSegundaOportunidad tenemos abogados especialistas en ASNEF y en términos de listas de morosos. Consulta con nosotros acerca de tu problema y juntos encontraremos la solución para que puedas volver a tu vida. ¡No esperes más!
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