La mayoría de deudas con bancos, tarjetas y financieras prescriben a los cinco años. Las de Hacienda y la Seguridad Social, a los cuatro. Pero cada reclamación o reconocimiento de la deuda vuelve a poner el contador a cero.
Por Juan Pedro Alonso González, abogado y administrador concursal.Plazos de prescripción por tipo de deuda
Cada tipo de deuda tiene su plazo.
Cinco años desde que pueden exigirse: préstamos, tarjetas y otras obligaciones sin plazo especial (art. 1964 del Código Civil, CC). También cinco años el alquiler y los pagos que se hacen por años o en plazos más breves (art. 1966).
Cuatro años para exigir el pago de una deuda ya liquidada (art. 66 de la Ley General Tributaria, LGT, y art. 24 de la Ley General de la Seguridad Social, LGSS).
Tres años para honorarios profesionales y para ventas de comerciantes a quien no lo es (art. 1967). La acción hipotecaria, veinte (art. 1964).
¿Tienes una deuda y no sabes si ya ha prescrito? Revisamos las fechas contigo, sin compromiso.
Quiero que la revisenDesde cuándo cuenta el plazo
La fecha de inicio cambia el resultado.
- Regla general: desde el día en que la acción pudo ejercitarse (art. 1969). Para deudas personales, desde que puede exigirse el cumplimiento (art. 1964).
- Deudas a plazos: mira el contrato y cuándo pudo el acreedor reclamar cada cuota o la deuda entera.
- Hacienda: desde el día siguiente a que acabe el plazo de pago voluntario (art. 67 LGT).
- Sentencia: el acreedor tiene cinco años desde que es firme para pedir su ejecución (art. 518 LEC).
¿No sabes desde cuándo cuenta tu deuda? Con las fechas de tus papeles te lo decimos en la primera consulta.
Quiero que lo revisenQué interrumpe la prescripción de una deuda
Si se interrumpe, el plazo empieza de nuevo.
Si el acreedor reclama ante los tribunales (art. 1973).
Una reclamación extrajudicial del acreedor, como un burofax, interrumpe el plazo.
Cualquier acto en que reconozcas la deuda. Por ejemplo, firmar un acuerdo o pagar una parte.
En Hacienda y Seguridad Social, interrumpe cualquier actuación de la Administración dirigida a cobrar y notificada al deudor (art. 68 LGT y art. 24.3 LGSS). No ignores una notificación: léela y guarda la fecha.
Cómo alegar que una deuda ha prescrito
No basta con que haya pasado el tiempo.
Si te reclaman una deuda que crees prescrita, no la ignores. Hay que oponerse y alegar la prescripción. Si te llega un requerimiento del juzgado, tienes veinte días hábiles: lee qué hacer si te reclaman por un juicio monitorio. Pagar algo o reconocer la deuda puede entenderse como una renuncia a la prescripción ya ganada (art. 1935).
Antes de contestar a una reclamación, mira de qué tipo de deuda se trata en los tipos de deudas.
Deudas anteriores a octubre de 2015
El plazo general cambió en esa fecha.
Hasta el 6 de octubre de 2015, las acciones personales sin plazo especial prescribían a los quince años. Desde el 7 de octubre de 2015 son cinco. Para deudas nacidas antes, la disposición transitoria quinta de la Ley 42/2015 remite al art. 1939 del Código Civil. Cada caso depende de las fechas, así que conviene revisarlo con los papeles delante.
¿Tienes una deuda antigua que te siguen reclamando? La revisamos contigo, sin compromiso.
Quiero que la revisenPreguntas frecuentes sobre la prescripción de deudas
¿Cuándo prescribe una deuda?
Depende del tipo. Las deudas personales sin plazo especial, como un préstamo o una tarjeta, prescriben a los cinco años desde que se pueden exigir (art. 1964 del Código Civil). Las de Hacienda y Seguridad Social, a los cuatro (art. 66 LGT y art. 24 LGSS).
¿A los cuántos años prescribe una deuda?
Depende del tipo: tres, cuatro, cinco o veinte años. Las deudas personales con bancos y financieras, cinco. Hacienda y Seguridad Social, cuatro. Los plazos que hay que contar son los de la tabla de arriba.
¿Cuándo prescribe una deuda bancaria?
A los cinco años desde que el banco puede exigirla, si no hay garantía especial. La acción hipotecaria, en cambio, prescribe a los veinte (art. 1964).
¿Cuánto tarda en prescribir una deuda con un banco?
Cinco años desde que el banco puede reclamarla. Si el banco reclama por vía judicial o extrajudicial, o tú reconoces la deuda, el plazo se interrumpe y vuelve a empezar (art. 1973).
¿Cuándo prescribe un préstamo personal?
A los cinco años desde que puede exigirse la obligación (art. 1964). Si se paga a plazos, hay que mirar el contrato y cuándo pudo el banco reclamar cada cuota o la deuda entera.
¿Cuándo prescribe una deuda de tarjeta de crédito?
También a los cinco años, igual que un préstamo personal, salvo que alguien interrumpa el plazo reclamando o reconociendo la deuda.
¿Y una deuda con Hacienda?
A los cuatro años, el derecho de la Administración a exigir el pago de una deuda tributaria liquidada. El plazo se interrumpe con cualquier acción de recaudación notificada (arts. 66 y 68 LGT).
¿Y una deuda con la Seguridad Social?
A los cuatro años para exigir el pago de cuotas, y se interrumpe con cualquier actuación administrativa notificada, como una reclamación de deuda (art. 24 LGSS).
¿Cuándo prescribe una multa de tráfico?
La infracción prescribe a los tres meses si es leve y a los seis meses si es grave o muy grave. Una vez firme la sanción, la multa prescribe a los cuatro años (art. 112 de la ley de tráfico).
¿Qué interrumpe la prescripción?
Tres cosas: reclamar ante los tribunales, la reclamación extrajudicial del acreedor y cualquier acto en que el deudor reconozca la deuda (art. 1973). Después, el plazo empieza otra vez.
¿Hay que pedir que se aplique la prescripción?
En la práctica, sí. Si te reclaman una deuda que crees prescrita, tienes que oponerte y alegarla. Pagar o reconocer la deuda puede entenderse como renuncia a la prescripción ganada (art. 1935).
¿Una deuda prescrita desaparece sola?
No te da un papel de cancelación automático. El acreedor pierde la posibilidad de reclamarla, pero conviene guardar pruebas de las fechas y no reconocer la deuda por error.
¿Y si mi deuda no ha prescrito y no puedo pagarla?
Entonces hay otras vías. Existe una vía legal para cancelar deudas de personas físicas. Cuéntanos tu caso y lo revisamos, o haz el test gratuito.
Fuentes oficiales consultadas: Código Civil (arts. 1930 a 1975) · Ley General Tributaria (arts. 66 a 68) · Ley General de la Seguridad Social (art. 24) · Ley de Tráfico (art. 112).
Saber el plazo te da margen para decidir
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