Respuesta breve: tu pensión está protegida al menos hasta el salario mínimo interprofesional (SMI). Si no superas el SMI 2025 (1.184 € brutos en 14 pagas), no pueden embargarte nada. Si lo superas, solo podrán retener un porcentaje del exceso. Y si la deuda es impagable, la Ley de la Segunda Oportunidad te permite cancelarla.
- SMI 2025: 1.184 € en 14 pagas (≈ 1.424 € en 12).
- Protección sobre importe neto.
- Pensiones no contributivas e IMV: inembargables.
- Tramos: 0 %, 30 %, 50 %, 60 %, 90 %.
- Segunda Oportunidad para cancelar deudas.
Si tu pensión es más alta: cómo se calcula el embargo
Si la pensión supera el SMI, solo puede embargarse una parte del exceso por tramos progresivos:
| Ingreso sobre SMI (1.184 €) | Máx. embargable |
|---|---|
| Hasta el SMI | 0 % |
| 1–2 SMI | 30 % |
| 2–3 SMI | 50 % |
| 3–4 SMI | 60 % |
| > 4 SMI | 90 % |
Ejemplos prácticos
Exceso 216 € → 30 % = 64,80 € embargables. Cobras 1.335,20 €.
Exceso 616 € → 30 % = 184,80 € embargables. Cobras 1.615,20 €.
Exceso 1.416 € por tramos → 471,20 € embargables. Cobras 2.128,80 €.
No supera el SMI → 0 € embargables.
Recordatorio legal
Incluso con pensiones altas, nunca pueden embargarte todo: solo el exceso por tramos. Si cobras pagas aparte, cada paga tiene su propio límite (1.184 €).
La paga extra también cuenta
Si están prorrateadas, el SMI se aplica una vez. Si las cobras aparte, cada paga tiene su propio límite: si no supera 1.184 €, no pueden tocarla.
Embargos de Hacienda o Seguridad Social
Hacienda y la Seguridad Social pueden embargar por deudas públicas, pero deben respetar los mismos límites del SMI. Si el descuento parece excesivo, solicita revisión.
Cuando el embargo no basta: Ley de la Segunda Oportunidad
La Ley de la Segunda Oportunidad permite cancelar deudas de pensionistas. Reformada en 2022 (Ley 16/2022): puede eliminar deudas con bancos, tarjetas y parte de las deudas públicas (hasta 10.000 € con Hacienda y 10.000 € con Seguridad Social). Requisitos: insolvencia real, buena fe, colaboración y ausencia de patrimonio suficiente; la vivienda habitual puede mantenerse en ciertos casos.
Documento clave: BEPI.
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El SMI marca el límite de lo que nadie puede tocar. Y la Ley de la Segunda Oportunidad te permite liberarte del resto. Solicita tu Auditoría Gratuita y recibe un plan claro para proteger tu pensión y cancelar deudas.
¿Pueden embargarme la pensión mínima?
No, si no supera el SMI (1.184 € en 14 pagas). Esa cantidad es inembargable.
Si cobro 1.400 € netos, ¿cuánto me embargan?
Exceso 216 €. 30 % = 64,80 € embargables. Cobras 1.335,20 €.
¿Y las pagas extra?
Si están prorrateadas, el SMI se aplica una vez. Si las cobras aparte, cada paga tiene su propio límite de 1.184 €.
¿Hacienda y la Seguridad Social pueden embargar más?
Deben respetar los mismos límites del SMI.
¿La Segunda Oportunidad sirve para pensionistas?
Sí. Permite cancelar deudas impagables y proteger tu pensión.
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