No existe un registro único con todas tus deudas. Para saber qué debes hay que mirar en cuatro sitios: la CIRBE del Banco de España, Hacienda, la Seguridad Social y los ficheros de morosos. Esta guía te dice qué enseña cada uno y cómo pedirlo.
Ver dónde mirar
Por Juan Pedro Alonso González, abogado y administrador concursal.Contrastado con las webs oficiales del Banco de España y de la Agencia Tributaria. Actualizado el 19 de octubre de 2026.
Dónde mirar para saber cuánto debes
Cada organismo guarda sus propios datos. Si revisas los cuatro, tendrás una imagen casi completa.
Bancos y financieras
La CIRBE del Banco de España recoge préstamos, créditos, avales y garantías. Es la mejor fuente para tus deudas bancarias.
Hacienda
La sede electrónica de la Agencia Tributaria te deja consultar deudas pendientes, embargos y certificados.
Seguridad Social
Si eres autónomo o has tenido recibos pendientes, puedes pedir un certificado de tus deudas con la Seguridad Social.
Tener una deuda no es lo mismo que estar en un fichero de morosos. Los ficheros son otra consulta distinta, y los explicamos más abajo.
Cómo saber qué préstamos tienes a tu nombre
Pide tu informe de la CIRBE. Es gratuito y se descarga en minutos si lo pides online.
- Lo pides en la sede electrónica del Banco de España con certificado electrónico o Cl@ve avanzada.
- Si lo pides un día laborable, se genera en unos 15 minutos. Te avisan por correo y puedes descargarlo durante 20 días.
- Ves el detalle de las operaciones de las entidades con las que tienes 1.000 euros o más. De las demás, solo el nombre.
- No es una lista de morosos: también aparecen las deudas que pagas al día.
El paso a paso, con el formulario en papel y qué hacer si un dato es incorrecto, está en la guía para pedir el informe de la CIRBE.
Cómo saber si debes dinero a Hacienda
Se hace en la sede electrónica de la Agencia Tributaria, sin papeles.
- Entra en el apartado «Pagar, aplazar y consultar» y abre la consulta de deudas.
- Para consultar tus deudas pendientes necesitas Cl@ve, certificado electrónico, DNI electrónico o eIDAS.
- En el mismo apartado de deudas hay una sección de embargos, para localizar una diligencia que hayas recibido.
- Puedes pedir y descargar el certificado de deuda pendiente.
Si ya te han embargado la cuenta, mira cómo evitar el embargo de la cuenta y qué se puede proteger.
¿Has encontrado más deuda de la que esperabas? Cuéntanos tu caso y te decimos qué opciones tienes.
Quiero que revisen mi caso
Cómo saber si debes a la Seguridad Social
Hay un certificado de deudas que se pide por internet.
- Sirve para ver si tienes recibos o cuotas pendientes, sobre todo si eres autónomo.
- Se pide con Cl@ve o certificado digital, desde el móvil o el ordenador.
Te lo explicamos con pantallas en cómo saber si tienes deudas con la Seguridad Social y en la guía del certificado de deudas.
Cómo saber si estás en una lista de morosos
Los ficheros de morosos son privados y funcionan aparte de la CIRBE. Están los de ASNEF y otros.
Pedir a ASNEF tus datos como ejercicio de tu derecho de acceso. Así sabrás si figuras, por qué deuda y qué entidad te ha incluido.
No es lo mismo que la CIRBE ni que un embargo. Puedes estar en un fichero sin tener embargos, y tener una deuda sin estar en ningún fichero.
Cómo se pide, con ejemplos, en la guía del ASNEF.
Apunta todo en una sola lista
Cuando tengas los informes, junta los datos en una tabla como esta. Te ayuda a ver la cifra real y a decidir con calma.
| Quién te reclama | Tipo de deuda | Cuánto queda por pagar | Cuota y fecha |
|---|---|---|---|
| Banco o financiera | Préstamo, tarjeta, descubierto | Importe del informe | Cuota mensual y día de cargo |
| Hacienda | Impuestos, sanciones | Importe pendiente | Si hay aplazamiento o embargo |
| Seguridad Social | Cuotas de autónomo, recargos | Importe del certificado | Si hay aplazamiento o embargo |
| Otros | Alquiler, suministros, particulares | Lo que te reclaman | Fecha de la reclamación |
Suma la columna del importe y compárala con lo que ingresas cada mes. Esa diferencia es la que cuenta.
Si al sumarlo todo no llegas
Saber la cifra es el primer paso. El segundo es no seguir pagando a ciegas.
- No pidas otro préstamo para pagar los anteriores sin saber cómo vas a devolverlo.
- Guarda tus informes y la lista: te servirán para estudiar tu caso y para reunir la documentación necesaria.
- Hay vías legales para cancelar deudas que no puedes pagar. Las tienes en la guía completa de la Ley de la Segunda Oportunidad.
- Si quieres saber si tu caso encaja, haz el test de viabilidad gratuito.
Preguntas frecuentes sobre cómo saber tus deudas
¿Cómo puedo saber si tengo deudas?
Mira en cuatro sitios: la CIRBE del Banco de España para préstamos, tarjetas y avales, la sede de la Agencia Tributaria para Hacienda, la Seguridad Social para sus deudas y los ficheros de morosos. Ninguno tiene la lista completa.
¿Hay un sitio único donde ver todas mis deudas?
No. Cada organismo guarda las suyas. Por eso conviene mirar en varios y apuntarlo todo en una sola lista.
¿Cómo saber qué préstamos tengo a mi nombre?
Pide tu informe de la CIRBE. Es gratuito y recoge los préstamos, créditos, avales y garantías que declaran las entidades. Lo detallamos en la guía de la CIRBE.
¿Salen en la CIRBE los préstamos pequeños?
Ves el detalle de las operaciones de las entidades con las que tienes 1.000 euros o más. De las entidades con las que tienes menos solo aparece el nombre.
¿Cómo sé si tengo deudas con Hacienda?
Entra en la sede electrónica de la Agencia Tributaria y consulta tus deudas pendientes. Necesitas Cl@ve, certificado electrónico, DNI electrónico o eIDAS. Allí también está el apartado de embargos y el certificado de deuda pendiente.
¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos como ASNEF?
Puedes pedir a ASNEF tus datos como ejercicio de tu derecho de acceso. En la guía del ASNEF explicamos cómo se hace paso a paso.
¿Puedo saber las deudas de otra persona?
No. Pueden consultar tu CIRBE las entidades que declaran riesgos y, si te avaló, el ICO. Si lo pide un representante, el poder tiene que constar en documento público.
Pagué una deuda y sigue saliendo. ¿Es un error?
Normalmente no. La CIRBE se actualiza con retraso: la entidad declara el saldo del último día del mes antes del día 10 del mes siguiente y el Banco de España lo publica el día 21.
Veo un préstamo que no reconozco. ¿Qué hago?
Pide a la entidad una copia del contrato y reclámale por escrito. Si el dato de la CIRBE es incorrecto, puedes pedir al Banco de España, por escrito y con tus motivos, que lo rectifique. Si no lo corrigen, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.
¿Dónde veo si tengo deudas en el juzgado?
Lo normal es que el juzgado te notifique cualquier reclamación. El Registro Público Concursal no sirve para esto: publica concursos y acuerdos extrajudiciales, no reclamaciones de deudas corrientes.
¿Qué hago si al sumarlo todo no puedo pagar?
Ordena la lista de deudas y ve a un especialista antes de pedir nuevos préstamos. Hay vías legales para cancelar deudas que no puedes pagar. Las explicamos en la guía completa.
¿Cuánto tarda en salir la CIRBE?
Online, un día laborable tarda unos 15 minutos en generarse. En otro caso, la tendrás el siguiente día hábil. Por correo o en persona, el plazo máximo es de diez días hábiles.
¿Tus deudas te superan?
La primera consulta es gratuita y sin compromiso. Revisamos tus deudas, tus ingresos y tus bienes, y te decimos qué opciones tienes.
Quiero que revisen mi caso
Déjanos tus datos y un especialista de nuestro equipo en la Ley de la Segunda Oportunidad te contactará personalmente.Juan Pedro Alonso González, abogado
