Te explicamos qué pasa si te bloquean la cuenta, qué puedes hacer y cómo podemos ayudarte desde nuestro despacho a frenar ese embargo antes de que te deje sin un euro.
Las reglas de embargo de sueldos y pensiones están recogidas en el art. 607 LEC.
1. ¿Qué significa que te embarguen la cuenta?
Un embargo bancario ocurre cuando alguien a quien le debes dinero —Hacienda, la Seguridad Social, un juzgado o incluso un banco— pide al banco que bloquee el dinero que tienes. El banco, sin mirar de dónde viene ese dinero, lo retiene.
Hoy en día, esto ocurre de forma casi automática mediante embargo telemático. Una vez recibida la orden, el banco suele ejecutar el bloqueo en un plazo breve.
El embargo es una orden legal para retener bienes y garantizar el pago de una deuda.
2. Bloqueo vs. Embargo: ¿es lo mismo?
- Bloqueo: retención preventiva. No puedes usar el dinero.
- Embargo: ejecución para pagar la deuda.
Ambos pueden ocurrir casi a la vez, pero no son lo mismo.
3. ¿Qué tipos de embargo existen?
- Cuenta bancaria
- Salario o pensión
- Inmuebles
- Vehículos
- Activos financieros
- Bienes personales
Vías: judicial o administrativa (Hacienda/Seg. Social).
4. SMI 2025 y base de cálculo
El SMI 2025 es 1.184 € mensuales en 14 pagas o 1.381,33 € mensuales en 12 pagas (16.576 € anuales). Son cantidades brutas publicadas en el RD 87/2025. Los tramos de embargo se aplican sobre tu salario neto mensual (lo que cobras después de IRPF y Seguridad Social), conforme al art. 607 LEC.
5. Tramos embargables 2025 (art. 607 LEC)
- Hasta 1 SMI (1.184 €): 0% embargable (inembargable).
- De 1 a 2 SMI (1.184 € – 2.368 €): 30% sobre la cantidad que exceda de 1 SMI.
- De 2 a 3 SMI (2.368 € – 3.552 €): 50% sobre la cantidad que exceda de 2 SMI.
- De 3 a 4 SMI (3.552 € – 4.736 €): 60% sobre la cantidad que exceda de 3 SMI.
- De 4 a 5 SMI (4.736 € – 5.920 €): 75% sobre la cantidad que exceda de 4 SMI.
- Más de 5 SMI: 90% sobre la cantidad que exceda de 5 SMI.
Los porcentajes se aplican por tramos. Primero se protege 1 SMI; después se suma cada tramo que te corresponda.
6. Ejemplo claro
Si cobras 1.500 € netos al mes (referencia SMI 14 pagas: 1.184 €):
- Exceso sobre 1 SMI: 1.500 − 1.184 = 316 €.
- Tramo aplicable: de 1 a 2 SMI → se aplica el 30% sobre ese exceso.
- Cantidad embargable: 30% de 316 € = 94,80 €.
- Lo que te quedaría: 1.500 − 94,80 = 1.405,20 €.
Si cobras en 12 pagas (SMI 1.381,33 €), los límites de cada tramo cambian en esa misma proporción.
7. Calculadora
1) Identifica tu tramo con la lista anterior. 2) Introduce tu neto mensual y el % que te corresponde (30%, 50%, 60%, 75% o 90%). Con la calculadora sabrás cuánto podrían embargarte.
| Concepto | Importe |
|---|
8. Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué pasa si ingreso dinero en una cuenta embargada?
Será retenido para cubrir la deuda. Es mejor no usar cuentas ya embargadas.
¿Cómo detener un embargo judicial?
Con asesoramiento legal, negociando con quien te reclama el dinero o acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Se puede recuperar el dinero retenido?
Sí, si puedes demostrar que viene de un salario o pensión y no supera el SMI.
¿Hay forma de evitar un embargo sin hacer nada ilegal?
Sí. La Ley de Segunda Oportunidad es una vía legal para parar embargos y eliminar deudas.
¿Qué otros ingresos están protegidos del embargo?
Además del salario y la pensión, hay ciertas ayudas que también son inembargables, como algunas prestaciones sociales, ayudas por dependencia o por hijos a cargo. Consulta con un abogado si tienes dudas sobre tu caso.
¿Cuándo se hace efectivo un embargo?
En cuanto el banco recibe la orden del juzgado o la administración.
¿Qué hago si me quieren embargar?
Busca ayuda legal inmediata. Podemos estudiar tu caso y decirte si puedes usar la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Pueden embargar la cuenta de mi pareja?
Solo si también es titular. Si es compartida, el riesgo existe, aunque la deuda sea solo tuya.
