Un crédito rápido te da dinero en minutos y te lo cobra caro durante meses. Lo que importa no es la rapidez sino el coste total y la letra pequeña. La ley te da información previa, 14 días para desistir y el derecho a pagar antes.
Por Juan Pedro Alonso González, abogado y administrador concursal.Los riesgos de los créditos rápidos
Fáciles de pedir, difíciles de pagar.
Un crédito rápido, también llamado préstamo rápido o minicrédito, es un préstamo de poca cuantía que se pide por internet y se concede en minutos. Los riesgos de los préstamos rápidos son cuatro: el coste, la prisa al decidir, los gastos si te retrasas y la espiral de pedir uno para pagar otro.
Suelen cobrar mucho más que un préstamo de banco. Con cuotas pequeñas, el coste final sorprende.
Se aprueban en minutos, con prisa y sin comparar. La urgencia juega en tu contra.
Un impago suma intereses de demora y gastos, y puede acabar en un fichero de morosos.
Cuánto cuesta de verdad un crédito rápido
Compara siempre lo que devuelves, no la cuota.
Cuanto mayor es el interés, más sube lo que devuelves. Y esto es con pagos puntuales. Si te retrasas, se añaden intereses de demora y gastos. Fíjate en la TAE, que incluye intereses y gastos, y en el coste total.
¿Tienes ya uno o varios créditos rápidos y las cuotas te ahogan? Cuéntanos tu caso y lo revisamos.
Quiero que lo revisenQué derechos tienes al contratar
La Ley 16/2011 protege a quien pide un crédito de consumo.
- Información previa gratuita: antes de firmar, el prestamista debe darte lo necesario para comparar ofertas (art. 10).
- Letra legible: el contrato debe tener letra legible y un contraste adecuado (art. 16).
- TAE obligatoria: si el contrato no la menciona, solo pagas el interés legal (art. 21).
- Solvencia: el prestamista debe evaluar si puedes pagar antes de concederlo (art. 14).
- 14 días para desistir: sin motivo y sin penalización (art. 28).
- Pagar antes: con reducción del coste total (art. 30).
La espiral de pedir un crédito para pagar otro
Dos perfiles que acaban igual.
Personas que llegan bien a fin de mes y ven en el crédito rápido un capricho fácil. El problema aparece cuando se acumulan varios.
No llegas a fin de mes, pides un crédito para pagar otro y los intereses se comen el nuevo dinero. Dos meses después, vuelves a pedir.
Si te reconoces, el primer paso es saber cuánto debes y a quién. Te ayudamos en cómo saber si tienes deudas y en qué es el ASNEF y cómo consultarlo.
Créditos online y minicréditos: cómo se solicitan
Todo ocurre en el móvil, y por eso se decide deprisa.
Para solicitar un crédito rápido online basta con rellenar un formulario, subir el DNI y recibir una respuesta en minutos. Los minicréditos y los préstamos rápidos online funcionan igual: poca documentación, importes pequeños y plazos cortos. Esa comodidad es justo lo que hace fácil contratar sin leer. Antes de solicitar uno, comprueba quién es el prestamista y guarda una copia del contrato.
Antes de firmar un crédito rápido
Cinco comprobaciones de un minuto.
- Mira la TAE y el coste total. Si no aparecen, no firmes.
- Lee las condiciones por impago. Intereses de demora, comisiones y plazos.
- Comprueba que puedes pagarlo. Con tus ingresos reales, no con los que esperas.
- Compara con otra oferta. Aunque sea de otra entidad.
- Guarda el contrato. Y los justificantes de cada pago.
Dedicar cinco minutos a esto puede evitarte meses de cuotas que no puedes sostener. Si dudas de alguna cláusula, pregunta antes de aceptar.
Créditos rápidos impagados: qué hacer si no puedes pagar
Hay salidas. Cuanto antes, más margen.
Si el acreedor va al juzgado, puedes recibir un requerimiento de pago. Tienes veinte días hábiles para responder. Lee qué hacer si te reclaman por un juicio monitorio.
Con margen, puedes negociar tus deudas. Sin margen, el concurso de una persona física permite cancelar lo que no puedas pagar.
¿Quieres saber qué vía te corresponde? La primera consulta es gratuita.
Quiero que lo estudienPreguntas frecuentes sobre los créditos rápidos
¿Qué es un crédito rápido?
Es un préstamo de poca cuantía que se pide por internet y se concede en minutos, normalmente con pocos requisitos. Suele tener un interés muy superior al de un préstamo bancario normal.
¿Son seguros los créditos rápidos?
Pueden ser legales y aun así caros. Lo importante es el coste total y las condiciones del contrato, no la rapidez. Antes de firmar, la ley obliga al prestamista a darte la información previa de forma gratuita (art. 10 de la Ley 16/2011).
¿Qué es la TAE y por qué importa?
Es la tasa anual equivalente: incluye intereses y gastos y sirve para comparar créditos. Si el contrato no menciona la TAE, el consumidor solo tiene que pagar el interés legal en los plazos pactados (art. 21 de la Ley 16/2011).
¿Puedo echarme atrás tras firmar?
Sí. Tienes 14 días naturales para desistir del contrato de crédito, sin explicar los motivos y sin penalización (art. 28 de la Ley 16/2011).
¿Puedo devolverlo antes de tiempo?
Sí. Puedes liquidar el crédito antes, total o parcialmente, y tienes derecho a una reducción del coste total (art. 30 de la Ley 16/2011). El prestamista puede pedir una compensación justa en algunos casos.
¿Puede un interés ser usurario?
Sí. Un préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado puede declararse nulo por usura. Lo decide un juez, mirando las circunstancias de cada caso.
¿Qué pasa si no pago un crédito rápido?
Empiezan las reclamaciones, se añaden intereses de demora y gastos, y pueden incluirte en un fichero de morosos. Si el acreedor acude al juzgado, puedes recibir un requerimiento de pago.
¿Pedir un crédito para pagar otro es buena idea?
Casi nunca. Cada crédito nuevo suma intereses y cuotas, y la deuda total crece. Antes de pedir otro, mira cuánto debes y qué cuotas puedes asumir con tus ingresos.
¿Qué hago si ya no puedo pagar varios créditos rápidos?
Ordena lo que debes, anota quién te reclama y mira qué vía encaja: negociar, o pedir el concurso y cancelar lo que no puedas pagar. Existe una vía legal para cancelar deudas de personas físicas. Cuéntanos tu caso y lo revisamos, o haz el test gratuito.
¿Pueden embargarme por un crédito rápido?
Si no pagas y el acreedor obtiene una resolución judicial, puede pedir embargo. El sueldo es inembargable hasta el salario mínimo (art. 607 de la LEC) y por encima se embarga por tramos.
Fuentes oficiales consultadas: Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (arts. 10, 14, 16, 21, 28 y 30) · Ley de Enjuiciamiento Civil (art. 607).
Salir de los créditos rápidos es posible
Revisamos tus deudas y te decimos qué camino encaja. La primera consulta es gratuita.
Quiero que revisen mi caso
Déjanos tus datos y un especialista de nuestro equipo en la Ley de la Segunda Oportunidad te contactará personalmente.Juan Pedro Alonso González, abogado
