Hoy en día, la acumulación de deuda es uno de los mayores factores que afectan la economía de los ciudadanos. Con la crisis económica, esta situación se ve agravada por la falta de ingresos suficientemente estables. Debido a esta inestabilidad económica, muchos préstamos parecen estar dirigidos a aquellos que quieren pagar sus deudas pendientes. En este artículo, explicaremos qué bancos ofrecen préstamos para pagar deudas y qué significan esos préstamos. Pero, lee hasta el final, porque te proponemos una alternativa que puede ser mejor para tus intereses: cancelar tu deuda sin pedir dinero prestado.
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Los 5 bancos que dan préstamos para cancelar tus deudas
Cada vez existen más empresas que ofrecen préstamos para reunificar deudas, tanto las bancas tradicionales como las bancas online que cada vez están más a la orden del día. A la hora de solicitar un préstamo es importante que comparemos las condiciones que nos ofrecen y compararlo para poder encontrar la opción más acertada y con unas características que se adapten a la situación personal de cada persona. Lo ideal sería comparar diferentes entidades bancarias, fijándonos en el tipo de TAE aplicable para poder ver de esta forma que producto te puede beneficiar más. Hay opciones que pueden ofrecer créditos con una rebaja en la tasa de interés, pero también hay otro tipo de entidades que ofrecen un TAE mayor a cambio de pagar de forma fraccionada. Si llega el punto en el que reúnes varias deudas pendientes de pagar y prevés que no habrá forma de realizar el pago de forma inmediata, reunificarlas podría ser una alternativa. De todos modos, hemos reunido a los 5 bancos que ofrecen préstamos para cancelar tus deudas y te los dejamos a continuación:- Reunificación de deudas La Caixa: Nos ofrece un préstamo preconcedido con un interés nominal del 19,84% y un TAE del 21,72%, pudiendo solicitar entre 1.000 € y 15.000 € a 1-4 años.
- Reunificación de deudas ING: También ofrece unas condiciones muy atractivas, con un interés nominal del 9,95% y un TAE del 10,42%, pudiendo solicitar entre 3.000 € y 24.000 € a 1-7 años.
- Reunificación de deudas Cetelem: Tiene entre sus condiciones un interés nominal del 13,9% y un TAE del 14,82%, pudiendo de esta forma solicitar entre 3.000 € y 60.000 € a 1-10 años.
- Reunificación de deudas Subgrupo: Cuenta con un interés nominal del 5% y un TAE del 6,9%, y se puede solicitar entre 5.000 € y 300.000 € en un plazo de 1 a 20 años. Este préstamo se puede pedir con una variante añadida, y es que aunque la persona solicitante conste en el registro de morosos, se puede beneficiar siempre y cuando ofrezca un inmueble como aval.
- Reunificación de deudas Younited Credit: Younited Credit posee un interés nominal del 6,6% y un TAE del 10,24%, podemos solicitar entre 1.000 € y 40.000 € en un plazo de 2 a 6 años.
Cuáles son las condiciones para que acepten un préstamo para pagar deudas
Hay diferentes condiciones a la hora de pedir una reunificación de nuestras deudas. La primera condición imprescindible es que debemos agrupar todas las deudas que tengamos, y no solo unas cuantas. Lo normal es que la entidad bancaria también nos pida los ingresos mensuales estables y demostrables, no constar en la lista de morosos y presentar un avalista que respalde la operación o por otro lado, tener una hipoteca que sirva de aval. Es cierto que reunificando las deudas se aliviará en gran parte el coste mensual de nuestros préstamos, a la larga esto se incrementará. Por eso, es conveniente estudiar detenidamente todos los requisitos y costes que deberemos asumir durante todo el proceso de reunificación, así como el coste final que saldrá resultado de haber pospuesto el pago de nuestras deudas.Tipos de deudas que se pueden reunificar
La reunificación de deudas tienen como objetivo agrupar las deudas en un solo producto financiero, además permite tener un mejor control de las finanzas. No todos los tipos de deudas de pueden reunificar, pero si las que te explicamos a continuación:- Reunificación hipotecaria: se utiliza para deudas de montos mayores. El préstamo no debe superar el 80% del valor de la vivienda.
- Reunificación no hipotecaria: se trata de un préstamo personal, aunque los intereses suelen ser elevados.
- Reunificación con nómina: el nuevo préstamo se asegura con la nómina del interesado.
- Reunificación con otras garantías: para dar seguridad al préstamo se utilizan algunos inmuebles u oficinas
Qué gastos tendrás que pagar en la reunificación de deudas
Otro aspecto que debemos tener muy en cuenta a la hora de realizar una operación de este tipo es que tendremos que hacernos cargo de los costes. Debemos valorar las opciones que tengamos en nuestra mano antes de decidirnos por una. Si nos decantamos por una, primero debemos ponernos en contacto con el banco correspondiente y solicitarlo, ya sea de forma presencial o a través de internet. Los gastos que tendremos que pagar a la hora de realizar una reunificación de deudas son las siguientes:- Comisión por la cancelación anticipada de todas las deudas anteriores. Esto implica que, a la hora de realizar una reunificación, cancelamos inmediatamente el resto de deudas que teníamos pendientes.
- La tasa de gestión si realizamos la reunificación a través de algún mediador y por último los gastos asociados a la comisión por apertura, ya que abrimos un nuevo préstamo.
Cómo pagar las deudas con impagos.
Cuando tenemos deudas con impagos, lo más probable es que las entidades bancarias no quieran aceptar una reunificación de deudas. Esto se debe a que, al ver tu nombre en el registro de morosos, automáticamente valorarán el alto riesgo de impago que existe y decidirán rechazar la operación. Si se da este caso, se deberá acudir a otros bancos que se especialicen en estos casos a cambio de un coste más elevado de intereses. Otra alternativa seria realizar la reunificación con ASNEF, pero aquí nos pedirían un inmueble como aval. De igual manera, si tienes alguna deuda con impagos, pedir una reunificación puede no ser tan buena idea como parece. Cuando nos encontramos delante de una situación económica no muy favorable, aumentar las deudas de pago a largo plazo implica un compromiso que se puede volver en nuestra contra si no podemos hacernos cargo más adelante. Por si fuera poco, debemos recordar que la reunificación tiene diferentes costes de gestión.Reduce o elimina tus deudas
La Ley de Segunda Oportunidad es una opción interesante para aquellas personas que tengan deudas con impagos y no quieran seguir endeudándose más. La Ley 25/2015 que se encuentra reflejada en el Boletín Oficial del Estado establece que cualquier persona que se declare insolvente puede reestructurar sus deudas de forma jurídica. La reunificación para estos casos es una opción muy arriesgada, por eso la Ley de Segunda Oportunidad resulta una vía muy interesante. Esta ley consta de dos fases:- En la primera fase extrajudicial se pretende reducir las deudas y llegar a una cuota que el deudor pueda asumir, es un tipo de reunificación, pero con la gran ventaja de que se reducen las deudas y no se aumentan.
- La segunda fase es judicial y solo se lleva a cabo si no se ha conseguido llegar a un acuerdo y se tiene el objetivo de eliminar las deudas al 100%.
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Juan Pedro Alonso González
Abogado en Derecho Concursal, soy experto en términos de Ley de Segunda Oportunidad tanto para personas físicas no empresarias como para autónomos. Mi experiencia en administración y mediación concursal permiten que pueda coger una visión clara del procedimiento desde todos los aspectos, algo que el cliente puede traducir como seguridad en el proceso.