En los últimos años ha proliferado las empresas de créditos rápidos, las puedes ver en todas partes: TV, radio, prensa, vallas con puestas en escena divertidas y dejando ver lo fácil que es acceder a un dinero que vas a utilizar en algo que te hará muy feliz. Hasta aquí todo bien, lo que no dicen es lo que te va a costar devolverlo y lo que sucede cuando te retrasas en alguna cuota, esto lo dejan para la letra pequeña del contrato, y te anticipo que no es tan bonito. Entonces, ¿es fiable un crédito rápido?

Ejemplo de lo que acabamos de decir:

¿Qué os ha parecido el anuncio? Como hemos dicho, ¿a qué a primera vista no tiene mala pinta, no? En este caso vamos a fijarnos en el texto que ponen abajo de la imagen de color blanco.

Escribimos lo que pone para que se lea correctamente: “Sometido a aprobación de Internacional Personal Digital Spain S.A.U. Ejemplo representativo: crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 35,88%. Cuota mensual 58,98€. Sin comisión de apertura, de estudio, o por cancelación anticipada. TAE 42,41%. Cantidad total a devolver 1.4115,52€. Otros términos y condiciones en Creditea.es”.

Efectivamente, añaden un texto con letra pequeña abajo de color blanco con un fondo claro. ¡Hace prácticamente imposible leerlo! Y sí, habéis visto bien, 42,41% TAE. Es alucinante.

 

La estafa de los créditos rápidos

Igual que me decía mi abuela: “hijo no bebas alcohol, no fumes, porque se empieza por ahí y acabas siendo adicto a las drogas”. Igual con la comparación me he “pasado” un poco, pero en nuestro día a día vemos a muchos clientes que empezaron por un crédito rápido, pasaron a otro, a otro y a otro, y este fue su camino hace su “crack económico” y la insolvencia.

Basado en nuestra experiencia, vemos dos tipologías de clientes para los créditos rápidos, tarjetas revolving y resto de fórmulas de financiación rápida:

  1. Comprador por Impulso: personas solventes pero que viven al día y necesitan algo más que el crédito de la visa para acceder a un producto, servicio, vacaciones, etc. y ven en el crédito rápido una forma de solucionar su problema. Cuando tienes una necesidad o no, y te ponen tan fácil tener dinero en el bolsillo para gastar, es difícil no contratarlo.
  2. Comprador por Necesidad: seguro que os es familiar esta situación o conocéis a alguien que lo ha hecho: Pedir un préstamo para pagar otro. Cuando no llegas a fin de mes por que tus ingresos no son suficientes para pagar los gastos de tus mínimos vitales (vivienda, alimentación, suministros, educación…) y las cuotas de los préstamos, te agobias, pero ves en la televisión un anuncio en el que te dan un préstamo de 3000 € en 10 minutos o cuando accedes a tu banco online o en el cajero, ves un preconcebido de otros 3.000 €. Ya está, has pedido el préstamo para pagar otros. Confías en encontrar un mejor trabajo, un ascenso, más horas, la lotería, pero no llega, y en dos meses se vuelve a producir la situación y pides otro préstamo para pagar los intereses de los anteriores.

En ambos casos, tienes que conocer bien las características y la letra pequeña de estos productos financieros.

 

Ejemplo de pedir un crédito rápido

Antes de pedir un crédito rápido vale la pena que leas lo que viene a continuación.

Este tipo de empresas que proporcionan los créditos rápidos, se ha disparado su crecimiento en los últimos años. Como sabemos, ofrecen un producto con una publicidad muy atractiva y apetecible que hace que las personas necesitadas “caigan en la trampa”.

Para ponernos en contexto, ponemos un ejemplo bien claro. Imaginemos un crédito de 3.000€, con un plazo máximo de 3 años. El usuario tendrá que pagar 3.565,87€ de intereses. Por tanto, deberá 6.565,81€, con un TAE del 80,8%.

Vemos otro ejemplo visto en el gráfico de la derecha.

 

Motivos por los que no confiar con los créditos rápidos

Después de haber leído toda esta información, falta saber las razones por las cuáles no confiar en los créditos rápidos.

  • Pedir este tipo de créditos cuando se está en una situación delicada económicamente suele empeorarla más. Esto se produce porque en caso de no poder pagar los intereses de este tipo de crédito hace que se eleven más, haciendo que empeore tu situación económica por la imposibilidad de pagar.
  • Consecuencias desastrosas en caso de no pagar los intereses de estos créditos. Además del incremento de los mismos, se puede producir la inclusión en el registro de morosos y la posibilidad de venta de la deuda a una empresa de recobros.
  • Las condiciones en que te conciben este tipo de créditos. Pese a que la normativa establece “la obligación de evaluar la solvencia de quien lo solicita y asesorar al consumidor”, este tipo de empresas te prestan el dinero prácticamente sin ningún tipo de requisito.
  • La letra pequeña. En teoría, la empresa que concibe el préstamo debe informar al cliente de las condiciones que comporta. Sin embargo, no sucede esto. Lo que suelen hacer este tipo de empresas es publicar todas las condiciones en la página web y, de esta manera, la empresa cree que ya no es necesario explicar las condiciones. Asimismo, en el caso de que haya una reclamación, la empresa “se limpian las manos” y tendrá siempre la razón.
  • La alternativa. Utilizar los créditos rápidos debe ser, por no decir nunca, la última opción. La alternativa más recomendable para librarse de las deudas es beneficiarse de la Ley de la Segunda Oportunidad.

 

Por tanto, después de haber explicado los motivos por los que no pedir un crédito rápido a este tipo de empresas, decimos que, el primer tipo (comprador por impulso) puede pasar al segundo tipo (comprador por necesidad). La mejor para éste, no es seguir endeudándose, sino buscar una solución definitiva para no seguir arrastrando deudas y vivir asfixiado.

Esta solución la puedes encontrar con TU SEGUNDA OPORTUNIDAD, especialistas en la Ley de la Segunda Oportunidad.

 

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